Upwork教學｜遠距工作・自由接案的freelancer必知！怎麼領外幣不吃虧？PayPal VS. Payoneer VS. Wise VS. Charles Schwab

Last Updated on 2023 年 2 月 5 日 by 妙喵 / Margot

💡 大事紀
・2021 年開始提領金額未達 1,250 USD，從款項中提取的手續費為 15 USD
・在 2020/6/23 Payoneer Prepaid MasterCard 的發卡公司 Wirecard AG 宣布破產

	建議金額	提領手續費	參考例	注意事項
PayPal	600 ⬇USD	2.5%（匯入美金帳戶） 4.4%+$0.3USD費用（台灣的銀行收款） 4%*轉帳金額（美金換匯台幣）	600 * 0.025 = 15 USD	匯入美金帳戶：(4.4%*轉帳金額+$0.3USD) + (2.5%*轉帳金額) 匯入台幣帳戶：(4.4%*轉帳金額+$0.3USD) + (2.5%*轉帳金額) + (4%*轉帳金額)
Payoneer	601+ USD	1250 USD 以內 ▶ 15 USD	601 – 1250 USD ▶ 15 USD	12 個月沒使用 Payoneer 帳戶或沒用 Payoneer 卡交易，會產生 29.95 美元的年費

妙喵我在成為 freelancer 的頭半年都是使用 PayPal 收取來自日本與美國的款項，

直到後來試用 Payoneer 後就回不去使用 PayPal 的收款日常了，

至於這其中的選擇重點為何，我將在以下告訴你！

1｜第三方支付是什麼

第三方支付指的是由第三方業者居中於買賣家之間進行收付款作業的交易方式。所謂的第三方可分為支付代行者和支付閘兩種類型。於2018年時已有眾多服務方可供選擇。雖然基本的運作原理相仿，但各服務方的交易模式有所不同。此名詞首先出現於中國，在中國從事第三方支付業務必須申請第三方支付牌照，即支付業務許可證。

擷取自維基百科

簡單的說就是透過第三方來處理業主甲方與勞方乙方的收付款作業。

而 PayPal 跟 Payoneer 正是屬於這種第三方支付的平台，

如果你第三方支付、電子支付、行動支付傻傻分不清楚的話，

可以看一下 3分鐘認識電子支付、行動支付、第三方支付差異 | Money101 理財教室 的影片解說喔♪

2｜在台灣怎麼用第三方支付收取款項

以前 PayPal 在台灣只有跟玉山銀行合作，

不管你的業主在哪個國家指定要用 PayPal 匯款項給你，

如果你需要使用新台幣，你都要去玉山銀行開台幣活存＆外幣帳戶。

2.1｜13 步驟開好 PayPal 帳戶(2.5%手續費)

1. 帶雙證件、印鑑 >> 本人到玉山銀行任一分行抽號碼等叫號
2. 開台幣活存、外幣帳戶
3. 設定 PayPal 取款（用行內的電腦就可以設定，不會的話直接請工作人員幫忙你設定）在這個階段只是設定好你的 PayPal 帳號，接下來
4. 告訴業主你的 PayPal 帳號（就是你當初設定的 email address）以供匯款用
5. 登入 Upwork >> 選擇用 PayPal 提領薪資
6. 登入 PayPal
7. 在 PayPal 餘額 >> 提領款項
8. 選擇提領方式 >> 玉山銀行
9. 登入玉山個人網路銀行
10. 點擊上方的外幣存匯或臺幣存匯 >> 玉山全球通PayPal服務 >> PayPal 提領/查詢
11. 餘額查詢/提領 >>同意
12. 選擇幣別 >> 在提領資訊欄位輸入想要提領的金額 >> 在存入資訊的欄位 >> TWD 臺幣 >> 右邊欄位 >> 臺幣綜存的帳號 >> 申報性質欄位選擇你的款項性質 >> 下一步
13. 輸入網銀的密碼 >> 同意 >> 等3-5天就會入帳到你的玉山台幣活存帳戶

※目前 PayPal 已開放提供其他銀行入帳用

💡 領錢、外幣換台幣&報稅：台灣、美國、日本的詳細提領方式跟稅務設定可以參考下列幾篇文章：
・ Upwork教學｜怎麼從Upwork跟CrowdWorks領日幣及美金到新台幣與設定報稅
・ Upwork教學｜遠距工作・自由接案的freelancer必知！沒有美國身份怎麼申報美國以及台灣稅務
・ Upwork教學｜所有自由接案freelancers的惡夢：訂金&尾款收不回？Upwork讓自由工作者每週三上午8點領美金
・ Upwork教學｜遠距工作・自由接案的freelancer必知！Upwork提款設定：美國W-8BEN稅務設定&領美金到新台幣的設定/頻率

2.2｜4 步驟開好 Payoneer 帳戶(1.2%手續費)

你提領外幣的款項之後，設定你的 Payoneer 款項連結的銀行資料（SWIFT code 之類的），

就會由銀行端轉為新台幣使用，當然需要從款項裡面扣除1.2%手續費。

1. 登入Payoneer
2. 在上方的提款 >> 至銀行帳戶
3. 點選USD >> 選擇你要入帳的銀行 >> 輸入金額 >> 說明可以自己打任何訊息如薪資或留白 >> 審核
4. 勾選我確認上述提款資料 >> 提款

▼ 註冊 Payoneer 可以賺取 25 USD ▼

3｜選用Payoneer的原因

PayPal 之所以被我淘汰掉的原因可以分成三個主因：

• 致命傷的手續費及入帳工作天數較 Payoneer 弱
• 行員不熟 PayPal 業務內容及操作
• 未完整支援各介面使用PayPal

3.1｜手續費及入帳工作天數較 Payoneer 弱（致命傷）

有了上次的經驗，我把款項拆成兩筆跟 Payoneer 同時提領使用，

玉山只能入帳玉山的台幣活存帳戶或外幣帳戶，現已可自由設定入帳銀行！

而 Payoneer 則是只要設定好入帳銀行的 SWIFT code 跟資料後，

任一家都可以入帳！

相較起來方便很多且入帳快速。

這也造成現在即使我知道 PayPal 可以提領至其他有開戶的銀行，我也不願意使用了。

3.2｜行員不熟 PayPal 業務內容及操作

台灣行員不熟悉操作方式，

所以我當天花了一整個上午在開外幣帳戶跟設定 PayPal 帳戶

3.3｜未完整支援各介面使用PayPal

玉山銀行網銀對我來說使用不便的地方在於「各介面」：

	電腦版	App 版	手機瀏覽器版	電腦瀏覽器版
缺點	不支援 masOS 系統操作	沒有玉山全球通路徑	沒有玉山全球通路徑	操作 OK
推薦與否	❌	❌	❌	⭕

1. 電腦版：不支援 masOS 系統操作
2. App 版：沒有玉山全球通路徑
3. 手機瀏覽器版：沒有玉山全球通路徑
4. 電腦瀏覽器版：操作 OK

玉山網銀改版變得不太能直覺操作，重點是不支援我的使用系統 macOS，

造成我當時非常的不便，差點不知道怎麼提領我的美金來用。

現在要使用 PayPal 提領的話，我都只用瀏覽器版。

3.4｜PayPal vs Payoneer

	PayPal	Payoneer
工作天數	3-5天	快則當天下午慢則隔天中午前
手續費	2.5%	1.2%
合作銀行	早期是玉山(我在玉山開戶) 現在各銀行皆可	不限

▼ 註冊 Payoneer 可以賺取 25 USD ▼

4｜為什麼我不用 Wise(TransferWise) 來收 global payment

主要原因是下面這兩項：

1. Upwork 未支援 Wise(TransferWise)
2. Wise(TransferWise) 與 XE 目前都沒有提供外幣轉新台幣的服務

首先先比較 TransferWise VS. Payoneer 的優/劣：

除了收取的服務費前者低於後者外，作業時間也比較短，

後來查到 Wise(TransferWise)也可以收受外幣，

只是我進入 Upwork get paid 頁面時，

Payment Methods 的設定項沒有 Wise(TransferWise) 可以選，

我滿懷期待到 Help & Support 留言詢問，

可惜收到了目前尚未支援 Wise(TransferWise) 平台的回覆。（請見下圖）

所以即使我知道 Wise(TransferWise) 的匯差損失較小，

也還是使用 Payoneer 提領款項的原因就是這樣！

真心希望早日能支援 TransferWise！

但至少沒有繼續用 PayPal 已經讓損失比較少就也還過得去了。

因為同平台互轉免手續費且匯率也跟 XE 的匯率相近，

實際提領成新台幣用的時候損失金額比較少，

目前覺得 Wise(TransferWise) 優於 Payoneer 優於 PayPal。

之後在 google 英文搜尋的結果也發現，

有國外同樣是使用 Upwork 提領款項到該國的人說，

Wise(TransferWise) 帶來的匯差損失較小，但他沒有詳細寫出提領情形，

所以我不清楚（我的腦補為）他是不是先透過其他方式提領到 Wise(TransferWise) 的。

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